在如今的经济环境下，许多房主在按揭购房后，又面临新的资金需求，考虑通过房子二次抵押贷款来解决。那么，房子二次抵押贷款需要还清第一次的贷款吗？本文将为您详细解答。

一、一般情况下无需还清首次贷款

在正常情况下，进行房子二次抵押贷款时，并不需要还清第一次的贷款。这是因为二次抵押贷款是基于房屋的剩余价值进行的再次融资。银行等金融机构在评估时，会考虑房屋的总价值减去尚未偿还的贷款金额后的净值。只要这个净值足够覆盖新的贷款需求，并且符合银行的贷款条件，就可以办理二次抵押贷款，而无需提前结清首次贷款。

银行政策

• 招商银行等银行：支持“顺位抵押”，允许未结清首次贷款直接办理二抵，但需满足以下条件：

• 房产评估价×抵押率（通常70%）＞首次贷款余额；

• 借款人信用良好，收入稳定。

• 其他银行：如中信银行银行、建设银行、民生银行等也提供二抵业务，政策与招行类似。

二、实操流程：二次抵押如何办理？

1. 材料准备

• 基础材料：身份证、户口本、结婚证（单身需签署声明）；

• 房产证明：房产证、原购房合同、原抵押贷款合同；

• 财力证明：收入证明、银行流水、征信报告；

• 其他材料：贷款用途证明（如装修合同）、企业营业执照（经营贷需提交）。

2. 评估与申请

• 房产评估：银行指定评估机构对房产进行估值（费用约评估价的0.1%-0.3%）；

• 提交申请：向原贷款银行或合作银行提交二抵申请，确认是否支持“顺位抵押”。

3. 审核与签约

• 银行审核：核查征信、收入、房产价值等，评估还款能力；

• 签订合同：审核通过后，签订二抵合同并办理公证手续。

4. 抵押登记与放款

• 登记手续：前往房管局办理二次抵押登记，领取《他项权利证书》；

• 贷款发放：登记完成后，银行在1-3个工作日内放款。

三、风险规避与实用建议

1.利率对比

• 二抵利率通常高于首次贷款（如招行2.45%起，其他银行4.5%-6.5%），需评估还款压力。

• 替代方案：若二抵利率过高，可考虑“担保公司过桥贷”或“资产重组贷”。

2.法律风险

• 合同审查：办理前务必调取首次抵押合同，确认是否允许二次抵押；

• 违约风险：若未取得原贷款银行同意，可能面临提前收贷或诉讼。

3.评估陷阱

• 虚高评估：部分机构可能抬高房价以诱导贷款，需登录“贝壳找房”等平台比对同小区成交价。

立即咨询北京助贷公司，免费定制二抵方案

未经允许不得转载：一站式北京贷款助贷钱云路经理博客 » 房子二次抵押贷款是否需要还清第一次贷款